Vivid : Test et avis de la banque en ligne allemande

Les banques en ligne font leur apparition sur le marché de la finance. Il y a de plus en plus de choix, et il est donc plus difficile pour les usagers de s’y retrouver. Les néobanques ont des avantages non négligeables et ne fonctionnent pas exactement comme les banques traditionnelles. De plus en plus de personnes se tournent donc vers cette solution alternative pour placer leur argent en sécurité. Les usagers peuvent notamment choisir Vivid Money.

Vivid Money : la présentation

Vivid, lancée en 2019, est née chez les voisins allemands. La raison de sa création vient de l’envie des fondateurs que chacun puisse épargner à la même hauteur. Ainsi, le but de l’entreprise est avant tout de permettre à ses clients de gagner de l’argent et non pas juste de le stocker. Artem Yamanov et Alexander Emeshev sont les deux cofondateurs de Vivid, qui mettent aux services de leurs clients une expérience de plus de 30 ans dans la finance et la technologie.

Ouvrir un compte Vivid (gratuit) En savoir plus

Aujourd’hui, l’entreprise a toujours son siège installé à Berlin. D’autres bureaux ont été ouverts, à Moscou ainsi qu’à Amsterdam. L’objectif de cette banque en ligne est d’aider les clients à faire fructifier leur argent. Vivid a notamment des partenaires comme Visa et solarisBank pour les aider à atteindre cet objectif.

À qui s’adresse Vivid, cette offre de banque en ligne ?

Tout le monde peut ouvrir un compte chez Vivid Money. Il n’y a pas de restriction. Il est vrai que la cible principale reste les globe-trotteurs. En effet, il est possible de créer un compte voyage, qui peut être un avantage considérable pour beaucoup de voyageurs. Cela n’empêche tout de même pas toute personne intéressée de souscrire, puisque plusieurs formules sont disponibles, une gratuite et une payante.

Comme pour toutes les banques, il est tout de même nécessaire d’avoir atteint sa majorité, soit 18 ans. Il est parfois possible d’ouvrir un compte avant, mais un accord parental est dans ce cas-là inévitable. Dans tous les cas, tous ceux ayant atteint au minimum 18 ans peuvent ouvrir un compte chez Vivid.

L’offre bancaire de Vivid

Avec la banque en ligne allemande, les usagers peuvent faire jusqu’à 140€ d’économies par mois sur les frais bancaires ainsi que grâce au cashback. Vivid fait des partenariats avec des entreprises pour offrir des avantages supplémentaires à ses utilisateurs. Notamment, la néobanque a un partenariat avec Booking.com, qui permet d’avoir jusqu’à 10% de cashback sur sa réservation. Pour la location de voiture, le partenaire est Rentalcars, qui peut également monter à 10% de cashback. Ce sont des informations à retenir dans le choix de sa banque en ligne.

Dans le but de faire fructifier l’argent sur les comptes bancaires des clients, Vivid offre la possibilité d’investir dans des entreprises. Plus de 1 000 actions et FCB sont à portée de clic, il ne reste plus qu’à faire son choix ensuite. Il n’y a d’ailleurs pas de commission pour les actions américaines. Contrairement à d’autres cas, il n’y a aucune obligation d’investir des milliers d’euros de départ. La somme de départ pour investir est de 0,001€, ce qui permet donc de pouvoir s’essayer à l’investissement sans prendre trop de risques.

Pour les globe-trotteurs, il est important de savoir que lors de dépenses à l’étranger, aucuns frais supplémentaires ne sont ajoutés. Il n’y a donc pas à se soucier du taux de change, et ce, dans plus de 150 devises dans le monde. Cela permet donc également de faire des économies lors de voyages à l’étranger. Il est possible d’avoir jusqu’à 100 devises incluses dans son pack Premium, et 40 dans la formule gratuite.

Ouvrir un compte Vivid (gratuit) En savoir plus

Comment ouvrir un compte Vivid ?

Ouvrir un compte bancaire chez Vivid Money ne nécessite pas énormément de documents ni même de remplir un nombre incalculable de papiers. Tout se fait directement en ligne sur le site internet. Les clients doivent simplement se munir d’une pièce d’identité ainsi que d’un selfie à transmettre à la plateforme. Contrairement à de nombreuses banques traditionnelles ou en ligne, les usagers n’ont pas besoin de fournir un justificatif de domicile.

Une fois sur le site internet, il est possible d’accéder à l’application soit par un QR Code soit en renseignant son e-mail. Vivid Money va par la suite envoyer le lien de l’application directement sur la boîte e-mail de l’individu. Il est donc préférable de télécharger l’application pour avoir accès à toutes ses données bancaires à tout moment. L’application est d’ailleurs disponible sur iOS, Android et également sur le Galaxy Store.

Ouvrir un compte Vivid (gratuit) En savoir plus

Les tarifs proposés par Vivid Money

Vivid Money propose deux offres pour satisfaire tous les clients. Le choix doit donc se faire entre la version gratuite et la version payante. Quelques différences sont donc présentes entre les deux abonnements, et la version Premium contient évidemment plus d’avantages. Celle-ci est d’ailleurs affichée au prix de 9,90€ par mois. Il est notable que les trois premiers mois sont offerts. La néobanque ne prélève, par contre, pas sans l’autorisation du client.

Dans les similitudes, il y a le compte bancaire gratuit ainsi que la première carte en métal ultra-sécurisée gratuite. Tous les clients peuvent profiter de 10% de cashback avec le programme Champion. Pour les voyageurs occasionnels, le paiement international est sans frais, tout comme le transfert d’argent ainsi que le prélèvement automatique.

En ce qui concerne les différences, la version Premium permet un retrait plafonné à 1 000€ par mois à l’international contre 200€ pour la version gratuite. Les clients de l’abonnement payant ont également accès à plus de cashback, comme 3% sur tous les achats dans les bars et restaurants en dehors de l’Europe, jusqu’à 10% sur une sélection de marques populaires et également 0,1% sur tous les autres achats.

Ouvrir un compte Vivid (gratuit) En savoir plus

Les avantages et inconvénients de la néobanque allemande

Les avantages sont nombreux dans l’offre de Vivid Money. Il est possible d’ouvrir un compte gratuit et avec une carte matérielle sans avoir à payer de suppléments. Ce n’est pas le seul avantage, puisque pour les voyageurs, aucuns frais ne sont à payer en plus lors de dépenses dans une devise différente. Un des avantages notables, c’est le cashback. Cela permet ainsi aux clients de gagner de l’argent en faisant leurs courses ou encore pour des dépenses usuelles ou de loisirs. Il ne faut pas oublier la possibilité d’investir dans de nombreuses entreprises, que ce soit Google ou encore Amazon, entre autres.

En ce qui concerne les inconvénients, la version gratuite n’offre pas autant de possibilités que la formule Premium. Intéressant à noter pour ceux qui n’ont pas de grands budgets en ce qui concerne les frais bancaires. À noter également le plafond de retrait qui a une limite non modifiable. Il ne faut pas hésiter à comparer cette offre avec les autres banques en ligne pour se faire un avis complet.

Tout savoir sur le service client de Vivid Money

Les clients peuvent profiter du service client de Vivid à n’importe quelle heure du jour et de la nuit. Une assistance est disponible 24h/24 et 7j/7. Il est possible de contacter le service client directement via l’application de la banque en ligne. Un chat est disponible où des personnes réelles sont à même de répondre à toutes les interrogations des consommateurs. Il est d’ailleurs possible d’avoir de l’aide en français ou en anglais, ce qui permet d’avoir une compréhension pleine des réponses données.

Il est également possible de les contacter grâce à une adresse e-mail : support@vivid.money. La majorité des e-mails reçoit alors une réponse sous un jour ouvré. C’est un délai tout à fait respectable pour avoir une réponse. Il ne faut donc pas hésiter à les solliciter en cas de problèmes. Une page d’aide est également disponible sur le site internet qui peut permettre d’avoir accès à de nombreuses réponses aux questions souvent posées.

Le parrainage

Les usagers peuvent d’ailleurs se transmettre un lien pour être parrainé. Ainsi, parrain et filleul peuvent bénéficier de 20€ offerts sur leur compte en banque. C’est utile dans le cas d’une recommandation d’un proche, puisque cela permet à chacun de gagner de l’argent. Cette somme est, par contre, versée après une première transaction en passant par Vivid Money.

Il n’est d’ailleurs pas nécessaire que la personne qui utilise ce lien soit un ami, de la famille ou même une connaissance lointaine. Cela peut tout à fait être un inconnu, quelqu’un qui a découvert la néobanque grâce à l’utilisateur.

Les avis clients

Les avis ne peuvent toujours être positifs. Il est tout de même notable que le service client de Vivid reçoit un franc succès de la part des clients, celui-ci étant réactif. La simplicité du fonctionnement de la néobanque allemande est également mise en avant, ce qui semble ravir les utilisateurs. Les fonctionnalités intégrées sont d’ailleurs un atout qu’apprécient les consommateurs, notamment le cashback qui permet de faire fructifier son argent.

D’autres avis sont plutôt négatifs, notamment quant à l’inadaptabilité de la plateforme face au fonctionnement français. Il ressort pour certains usagers une difficulté à recevoir et émettre des virements avec des banques traditionnelles et parfois d’autres néobanques. Dans l’ensemble, Vivid semble être plutôt apprécié par ses utilisateurs et avoir peu de détracteurs.

Ouvrir un compte Vivid (gratuit)